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        溫州金改2.0版正式起航
        發布日期:2019-11-15 09:37:39瀏覽次數: 來源:溫州日報 字體:[ ]

        溫州金融改革的動向一直為大家關注的焦點。(蘇巧將 攝)

        金融支持民營經濟高質量發展正當時。

        作為國家級金融綜合改革試驗區的溫州正在給出自己的解法:完善民企金融服務機制,拓寬民企融資渠道,幫助民企紓困解難,引金融活水潤澤民營經濟。

        2012年3月28日,國務院批準溫州為全國首個金融綜合改革試驗區。七年多的時間,溫州的關鍵金融指標不斷向好,信貸投放有力增長、供需逐漸匹配、金融資產風險持續降低,金融供給的質量優化有效支撐了實體經濟升級轉型。在中共浙江省委全面深化改革委員會辦公室、浙江省最多跑一次改革辦公室剛剛公布的上半年浙江省營商環境調查中,溫州“獲得信貸指標”位居全省第一。

        今年三季度末,溫州存貸款余額雙雙“破萬”;出險企業數量下降為最高峰的1/2;全市不良貸款率降至1%,比最高峰降低3.69個百分點;民間融資綜合利率由2011年的25.4%降至15.9%。

        大海跳動的脈搏,每一條支流、每一滴水里都能感受到:企業家的融資獲得感在扎扎實實提升,民企的融資可得性、可及性在提高,民企更加近距離地接觸到資金活水。

        在這一時間節點上,溫州以國務院常務會議決定要“部署深化區域金融改革試點,增強金融服務改革開放和經濟發展能力”為契機,緊抓改革窗口期,積極謀劃深化溫州金融改革。10月16日,省政府辦公廳印發《關于同意深化溫州金融改革服務民營經濟實施方案的復函》,溫州金融改革2.0版正式起航。與此同時,近日國務院深化民營和小微企業金融服務綜合改革首批試點城市又花落溫州,溫州再獲一項國家級金融改革試點資格。

        關鍵金融指標向好 貸款增量創新高

        金融與實體經濟密不可分,一榮俱榮,一損俱損。溫州金改的任務便是做大做強金融業的肥沃土壤,給予實體經濟以滋養。

        數據是最直觀的呈現方式。截至10月末,溫州本外幣貸款和民營經濟貸款呈現“雙增”,本外幣貸款余額11359.2億元,比年初增加1201.7億元,同比增速14.5%,增量創新高。

        值得注意的是,今年以來溫州民營經濟貸款逐月穩步提速,年初、一季度、半年度、三季度的同比增速分別為8.8%、10.3%、11.8%和14.2%。截至10月末,民營經濟貸款余額4645.9億元,比年初增加503億元,較去年同期多增211.6億元,其中制造業貸款比年初增加34.6億元。

        另一方面,民企貸款審批效率和獲得率呈現“雙升”,溫州11家銀行市級分行下放審批權,工行、農行、中行、建行和溫州銀行等5家銀行貸款審批時限壓縮至5.89個工作日,審批效率明顯提高;溫州小微企業貸款申貸獲得率達97.95%,比年初提高1.85個百分點。

        同時,民營企業融資成本和不良貸款呈現“雙降”,今年前三季度全市企業貸款利率和小微企業貸款利率分別為5.44%和5.67%,同比分別下降0.20和0.31個百分點,國有銀行、農信系統小微企業貸款利率分別為4.90%和6.42%,同比分別下降47、74個基點。其中小微企業貸款利率比全省低了0.15個百分點;全市銀行不良貸款率1.0%、關注類貸款占比1.66%,分別比年初下降0.29個、0.73個百分點,不良貸款率已從2014年最高峰的4.69%逐年下降至全省平均水平。

        可以看到的是,溫州的信貸增長投放保持合理充裕,信貸結構進一步優化,資產質量持續好轉,金融服務實體經濟深度廣度進一步拓展。這些都有力賦能溫州經濟發展持續保持向上向好勢頭。

        數據顯示,溫州前三季度GDP增長8.2%,17項主要經濟指標增速居全省前二。今年來,外部經濟形勢嚴峻,溫州經濟運行穩健增長,繼續保持在合理區間,三季度經濟增速延續一季度、上半年保持全省第2位,已連續18個季度保持在7.5%-8.5%的區間,同時連續17個季度高于全國、全省平均水平。

        直接融資增勢明顯 首貸戶增量擴面

        溫州金改因民資而生,也因溫州融資結構單一而生。令人欣喜的是,隨著金改的縱深推進中,溫州的直接融資比例大幅增長,呈逐年遞增態勢,有效改善融資結構。

        10月31日,優質溫州民企組包發行“悅豐2019年度第一期資產支持票據”,該票據在中國銀行間市場定向發行,發行金額1.52億元,期限349天,最終票面利率3.99%,實現了民企低成本高效率債券發行,打通民企債券融資最后一公里。數據顯示,前三季度溫州新增社會融資規模1444億元,處歷史較高水平。新增社會融資的主要來源中直接融資發展有所加快,增勢明顯。

        從溫州首單中小企業集合票據,到市場首單聯合體民企債券融資支持工具,再到溫州首單資產支持票據,溫州民企的直接融資渠道不斷拓寬。前三季度,溫州非金融企業債券融資新增147.8億元,同比多增84億元,其中超短期融資券15億元、中期票據35億元、短期融資券13億元、非公開定向債14.6億元、資產支持票據(ABN)0.6億元。1-9月非金融企業直接債務融資工具平均利率為4.74%,比上年同期下降近1.1個百分點。

        溫州企業邁入資本市場的速度也在加快。數據顯示,目前溫州境內外上市企業共28家,目前新增上市報會企業11家,創歷史新高。

        另一方面,溫州企業首貸戶拓面成效初顯。首貸戶往往是初創、小微型、民營企業,也是過去金融服務相對薄弱的環節。根據企業首貸戶統計,1-9月份全市企業首貸戶(指在整個金融系統從來沒有貸過款的企業貸款戶,)共增加3647戶,增加貸款150億元。首貸戶中,民營企業3633戶,增加貸款138億元,溫州新增民營企業貸款幾乎全部來自首貸戶;小微型企業3588戶,增加貸款108億元;制造業企業2340戶,增加貸款58億元。

        首貸戶的增量擴面提高了溫州民企的金融可得性。據測算,民企一旦獲得首次貸款,隨后獲得第二次貸款的比例是76%,獲得四次以上貸款的比例是51%,后續融資的可得率比較高。

        十大創新項目 “最強最全”的扶企政策包

        事實上,不斷走高的金融指標曲線和持續修復的金融生態背后得益于從中央到地方密集出臺的金融扶持民營和小微企業政策和舉措。

        今年8月,溫州印發針對民營企業融資難融資貴融資慢問題的《溫州市民營企業“融資暢通工程”實施方案》;10月,以服務民營經濟為出發點和落腳點《關于同意深化溫州金融改革服務民營經濟實施方案》得到省政府通過;11月,國務院深化民營和小微企業金融服務綜合改革首批試點城市又花落溫州。

        這一系列的政策被稱為史上“最強最全”的扶企政策包,為探索構建更契合民營經濟高質量發展的金融體制機制搭好框架、描好底色。其中,《深化溫州金融改革服務民營經濟實施方案》將會是下一步溫州金改的“路線圖”,是溫州新時期對金融發展的進一步改革創新,以服務民營經濟為出發點和落腳點,聚焦破解民營企業融資難題,全鏈條打通企業融資難點、堵點。

        方案中有“十大創新亮點”項目,其中在全國范圍內具有突破性意義的有五大項目:

        一是探求小微金融破題之道的項目,即深化農民(小微)資產授托代管融資模式;二是完善風險處置全周期服務的項目,即探索破產重整企業信用修復機制;三是探索個人破產機制的項目,即探索建立個人債務集中清理機制;四是突破外貿金融服務體制的項目,即民營外貿主體參與新型國際貿易收結匯機制;五是豐富完善溫州金融業態的項目,即探索多家機構聯合發起設立投資管理型村鎮銀行試點。

        在全省范圍內具有示范性意義的,也有五大項目:

        一是破解企業“首貸難”的項目,即企業首貸戶增量擴面提效;二是提升金融服務質效的項目,即完善企業信用評價機制;三是探索打破銀企信息不對稱的項目,即搭建完善金融綜合服務平臺;四是探索地方金融監管路徑的項目,即探索建立地方金融“1+2+X”聯動監管模式;五是探索建立地方金融風險監測預警機制的項目,即探索溫州“金融大腦”數字化管理新路徑。

        目前,部分項目已經開始實施,并取得了初步成效,比如個人債務集中清理試點已順利辦結全國首例具備個人破產實質功能和相當程序的個人債務集中清理案件;農民資產授托代管融資模式也已列為全省推廣項目。

        溫州的A股上市公司金卡智能的生產車間。

        記者 鄒雯雯

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